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银行系P2P纷纷上马收益低反受追捧

2018-12-06 18:18:51

银行系P2P纷纷上马 收益低反受追捧

就在P2P行业纷纷爆出跑路事件的的同时,银行系的P2P业务却悄然发力。显而易见,P2P企业的发展壮大动了银行的奶酪,拥有良好风控能力和良好信用机制的银行不再坐视蛋糕被瓜分,纷纷试水p2P业务。去年招行率先推出络贷款平台后,业内传言多家银行蠢蠢欲动将试水贷。近日,民生银行(600016,)进入P2P市场的消息尘埃落定。日前,民生易贷平台已发布5款项目,预期年化收益率在5.7%-6%。其中,一款总额为1000万元的产品额度在4分钟内就宣告售罄。

风控和信用成天然优势

事实上,具有商业银行信用背书的类P2P产品一直受到投资者追捧。相比多数草根贷平台,银行的优势无疑是其风险控制。去年以来,P2P平台资金链断裂、老板跑路的风波不断,给新生的P2P行业蒙上了一层阴影。统计数据显示,6月份有10家贷平台关闭或老板跑路,而目前有问题的贷平台多达147家 , 全 国 市 场 占 比 为14.69%。银行版P2P“银行风控好,不跑路”的的心里预期,使得投资者对银行信用显然放心。

采访中,少业内人士认为银行来抢饭吃必将冲击传统贷。招行能做,浦发不能做吗?民生不能做吗?金融巨鳄都做了,传统P2P企业显得弱不禁风。

更何况,抢饭吃的不只是银行这样的传统金融机构,上市公司也纷纷来凑热闹,近日两家上市公司就先后传来涉足贷的消息。

有业内人士表示,一旦银行系P2P业态明朗,P2P将是大佬的天下,而目前泥沙俱下的P2P行业可能将迎来大洗牌,发展较早、风控体系较完善的企业还有机会,而后来跟风者多半会被淘汰。

银行以价换量

观察目前银行系已经潜在的P2P业务可以发现,目前银行系P2P平台分为三种模式:一是银行自建P2P平台,如招行小企业e家;二是由子公司投资入股新建独立的P2P公司,如国开金融设立的开鑫贷;三是银行所在集团设立的独立P2P公司,如陆金所。

与此前已经运营许久的陆金所、招行小企业e家相比,民生易贷此次依旧走着银行系P2P的专有特色道路— 银行隐性兜底。即便是隶属于民生电商的平台,在部分业内人士看来,更像是银行售卖理财产品的新渠道。而民生电商相关人士则表示,利润很低,只能以价换量。

我省一位商业银行人士对表示,银行进军P2P,短期内的主要目的是渠道的建设而并非盈利。在他看来,基于络的P2P平台和银行物理点的结合,将产生1+1>2的效果,在未来与互联金融的竞争中处于优势地位。“银行理财产品也好、P2P产品也好,终究是需要销售的产品,银行建成P2P渠道的意义在于以前客户买理财产品只能到银行开卡购买,但是做这个平台,无论是那家银行的持卡人都可以购买,等于受众更广了,以后不再只能依靠点销售,多一个渠道就多一份竞争力。”

民间平台处变不惊

对于行业中杀入金融大鳄,我省的P2P从业者并未表现出太多的担忧。采访中,一位P2P的操盘手告诉,民间P2P和银行的P2P平台针对的客户不同,仍然可以差异化生存。

他认为一些高收益喜好者,还是会选择传统的P2P企业。相比多数草根P2P平台,银行系P2P产品的收益并不占优势,有数据显示,截至6月28日,P2P平台平均综合年利率指数为20.58%,远高于银行系的收益,而银行有很强的公信力,虽然开出的收益率较低,但仍会吸引到一些相对保守的投资人。

同时,从借款人来说,由于银行的风控、审核严格,其P2P借款业务不可能涵盖所有的借款人,尤其是小微企业,所以民间贷公司完全可以对银行P2P进行“拾遗补缺”。

这位从业者坦言,将来会有更多银行系的P2P平台,这也是行业的发展趋势,但并不代表小平台就会被击垮。此前京东也要做P2P,现在陆续又有陆金所、招行等开展相关业务,表明行业已经得到国家政策的默许,而对于目前乱象丛生还没有监管的P2P行业来说,更多是一种正面的宣传,利大于弊。

对于商业银行而言,无论从银行高层的公开讲话,还是从商业银行的实际行动来看,面对互联金融的愈演愈烈,商业银行都在积极地拥抱互联技术,则是希望能够用互联技术来升级目前的各项业务,以减免未来更加剧烈的互联金融化的冲击。

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